Poseer un pequeño negocio puede presentar oportunidades lucrativas para maximizar las recompensas de la tarjeta de crédito. También puede presentar desafíos únicos porque gran parte de la información que rodea las tarjetas de crédito de viaje se centra en las opciones personales en lugar de las orientadas a las empresas.
Revisemos 10 cosas que debe considerar a medida que cree una estrategia para maximizar las recompensas que puede obtener de su gasto comercial.
Mira dónde pasa tu negocio más
Antes de cualquier otro consejo, necesita una buena comprensión de su gasto comercial, no solo cuánto gastas sino también dónde lo gastas.
Comience mirando el gasto de su negocio y el relevante Códigos de categoría de comerciante Para ver dónde maximizar el gasto para ganar más puntos o millas en cada dólar que gaste. Luego, verifique las ganancias de la tarjeta de crédito que está utilizando actualmente para gastos comerciales; ¿Puede otra tarjeta hacerlo mejor?
Si su negocio gasta mucho en productos de envío, desea una tarjeta que gane puntos o millas adicionales aquí. Si posee un restaurante y una de sus mayores facturas es en comestibles, es probable que la mejor tarjeta para su negocio sea diferente.
Después de analizar dónde gastas más, busque tarjetas que ganen puntos de bonificación o millas en estas categorías. Incluso podría considerar solicitar la mejor tarjeta para cada una de sus categorías de gastos regulares, ya que eso le permitirá maximizar todas sus transacciones.
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Considere si el estatus de élite le importa
Se puede pasar hacia el estatus de élite en múltiples programas de fidelización de aerolíneas y hoteles. Dependiendo del programa, puede aumentar su progreso o pasar su camino hacia el estado directamente sin salir de casa.
Si tiene una pequeña empresa a través de la cual puede gastar significativamente en una tarjeta de crédito con cobranza, esta podría ser una gran oportunidad para obtener el estatus de élite en un programa que disfrute.
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A medida que evalúa esta decisión, considere lo que vale este estado para usted y compárelo con las secciones anteriores para asegurarse de obtener la mayor cantidad de recompensas en cada compra. La situación de todos es diferente, por lo que debe decidir cuál es la opción más valiosa para su gasto comercial.
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Construir un arsenal de tarjetas que se complementen entre sí
Si su negocio gasta ampliamente en numerosas categorías, entonces debe considerar una tarjeta con ganancias de bonificación en múltiples categorías que se aplican a su situación, o podría solicitar múltiples tarjetas que se complementen entre sí.
Si gasta en la publicidad en las redes sociales, el envío, los servicios inalámbricos y otras categorías que no se encuentran en la misma tarjeta de crédito, busque tarjetas que ganen bien en esas categorías. Elija la tarjeta que obtenga la mayor cantidad de recompensas en esa categoría de gastos y establezca como su método de pago preferido con proveedores relevantes.
Configurar una tarjeta de crédito preferida para el pago con diferentes proveedores puede ayudarlo a obtener las recompensas máximas en cada compra. También evita la situación en la que usted o un empleado no recuerdan qué tarjeta usar y elegir la incorrecta, posiblemente perderse miles de puntos o millas.
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Tenga cuidado con el gasto comercial en tarjetas personales
Las tarjetas de crédito personales pueden tener excelentes características: grandes bonos de bienvenida, estatus de élite con su hotel preferido o incluso recompensas adicionales en una categoría donde su negocio gasta regularmente. No hay nada inherentemente malo en usar una tarjeta de crédito personal en estas compras.
Sin embargo, debe tener cuidado de lo que un gran saldo en la declaración mensual de su tarjeta puede significar para su puntaje de crédito.
Un 30% completo de su puntaje de crédito se basa en su utilización de crédito – que refleja cuánto debe en comparación con su línea de crédito total disponible. Si tiene una sola tarjeta de crédito con un límite de $ 10,000 y un saldo de $ 1,000 en esa tarjeta, entonces su utilización es del 10%.
Si regularmente coloca compras de grandes negocios en tarjetas de crédito personales, esos saldos reflejarán en su informe de crédito y potencialmente reducirán su puntaje. Mayoría Tarjetas de crédito comercialesSin embargo, no aparecerá en su informe de crédito personal, por lo que las compras grandes en estas tarjetas no deberían afectar su puntaje de crédito.
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Crunch los números para justificar una tarifa anual
Ver tarjetas con tasas de ingresos elevadas es atractiva. Sin embargo, generalmente vienen con una tarifa más alta. Hacer algunas matemáticas puede ayudarlo a encontrar la mejor tarjeta para su negocio.
En resumen, desea encontrar el punto de equilibrio en el que gana suficientes puntos extra, millas o reembolso en efectivo para compensar la tarifa anual de una tarjeta.
El cálculo funciona como este: tome la tarifa anual y divídala por el valor de las recompensas adicionales por dólar gastado (expresado como decimal) para obtener el gasto total necesario para alcanzar el punto de equilibrio.
Debe seguir este ejemplo al elegir entre dos tarjetas de crédito y desea solicitar solo una. Si una de las tarjetas tiene una tarifa anual más alta, evalúe cuánto necesita gastar para obtener recompensas que compensan esa tarifa anual.
Si no cree que cumpla con ese umbral de gasto, una tarjeta con una tasa de ganancia más baja y una tarifa anual más baja es la mejor.
Comprender las reglas y restricciones
Con tarjetas de crédito personales, estamos acostumbrados a ver reglas explícitas como esta:
“No puede ganar un nuevo bono de breve en esta tarjeta si ha solicitado o obtenido un bono en esta tarjeta en los últimos 24 meses”.
La gente a menudo cita esta regla para el Chase Ink Familia de tarjetas de crédito comerciales. Sin embargo, no existe tal regla.
Para los dueños de negocios con múltiples empresas, es posible que desee mantener sus gastos separados, por lo que tener una tarjeta de crédito diferente para cada una puede tener sentido.
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Ir por grandes bonos como un gran gastador
Diferentes empresas gastan diferentes cantidades de dinero. No todos los propietarios de negocios pueden cumplir con los requisitos de enormes bonos, y no hay nada de malo en eso. Sin embargo, trate de agarrarlos cuando lleguen si lo hace tiene sentido para su negocio.
Por ejemplo, el Capital One Venture X Business Ofrece a los nuevos titulares de tarjetas una oferta por tiempo limitado de 150,000 millas después de gastar $ 30,000 en compras dentro de los primeros tres meses y 200,000 millas adicionales después de gastar $ 200,000 en los primeros seis meses.
Sin embargo, no todas las empresas pueden gastar $ 30,000 en tres meses, y especialmente no $ 200,000 en seis meses, llevando a algunos dueños de negocios a transmitir ofertas como esta. Si tiene la suerte de tener un negocio con este tipo de poder de gasto, mantenga sus ojos fuera para bonos con grandes pagos después de un alto gasto.
Esto también se aplica a los bancos que ofrecen bonos en efectivo para las nuevas cuentas corrientes de negocios después de completar ciertas actividades. Las bonificaciones más lucrativas generalmente requieren más gastos o depósitos más grandes en la nueva cuenta. Si esto se aplica a usted, aproveche su alto poder de gasto comercial.
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Use la tarjeta adecuada para compras grandes
Mientras pasamos mucho tiempo discutiendo usando el Mejor tarjeta de crédito En varias categorías para maximizar las categorías de gastos, no pasamos tanto tiempo discutiendo el hecho de que algunas tarjetas ofrecen puntos de bonificación o millas en grandes compras.
Por ejemplo, El negocio Platinum Card® de American Express Ofertas 1.5 Recompensas de membresía Puntos por dólar gastado en compras elegibles de $ 5,000 o más (en hasta $ 2 millones en compras combinadas cada año calendario, luego 1 punto por dólar gastado en otras compras).
Del mismo modo, el Tarjeta de crédito de Ink Business Premier® (ver tarifas y tarifas) Ofrece un reembolso en efectivo ilimitado en el 2% en las compras comerciales, pero esa tasa sube al 2.5% en compras de $ 5,000 o más.
Además de las tarifas de ganancia elevadas en las tarjetas que ya tiene, considere solicitar una nueva tarjeta de crédito si su negocio tiene grandes gastos en el horizonte. Esa podría ser una gran oportunidad para cumplir con los requisitos de gasto para una nueva tarjeta de bienvenida de la tarjeta, lo que produce más del 2% o 3% en sus gastos.
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Esté atento a las bonificaciones para agregar tarjetas de empleados
American Express tiene ofertas rutinariamente para agregar usuarios autorizados en tarjetas personales y tarjetas de empleados en cuentas comerciales. Aprovechar estas ofertas puede nettar toneladas de puntos de bonificación.
Solo tenga en cuenta que Hay límites A cuántas tarjetas de empleados puede agregar a una cuenta, y no todos están dirigidos a estas ofertas. Además, los requisitos de gasto generalmente se adjuntan a estas ofertas; Por lo general, estos son por tarjeta, lo que significa que debe cumplir con el requisito de gastos en cada tarjeta de empleado individual para obtener el bono relevante.
Recientemente, también hemos visto un gran aumento en las ofertas de bienvenida con bonos para agregar y usar tarjetas de empleados. Es posible que vea una oferta de bienvenida como “Gane X puntos después de gastar $ 5,000 en sus primeros tres meses de membresía de tarjeta. Gane otros puntos X cuando agregue una tarjeta de empleados y gasten al menos $ 1,000 en los primeros tres meses”.
Estos tipos de ofertas están atacadas, por lo que no todos verán las mismas ofertas.
Si otros empleados realizan compras para su negocio, agregarlas estratégicamente realmente puede aumentar sus saldos de puntos y millas. Solo recuerde que todavía eres responsable de todos los gastos en la cuenta.
Asegúrese de usar los beneficios de sus tarjetas
Este consejo se aplica a todas las tarjetas: negocios y personales. Si su tarjeta tiene una tarifa anual y no usa las ventajas y los beneficios, entonces probablemente no debería pagar esa tarifa anual.
Asegúrese de utilizar beneficios como la protección del teléfono celular en el Tarjeta de crédito de Ink Business Prefered® (ver tarifas y tarifas) y los créditos de extracto inalámbrico mensual de hasta $ 10 (para los proveedores de EE. UU.; requerido la inscripción) desde el Tarjeta de platino de AMEX Business – que ofrece créditos por valor cientos de dólares Con Dell, de hecho y Adobe que puedes usar cada año.
| Crédito | Valor | Detalles |
|---|---|---|
| Dar a luz | Hasta $ 400 | Reciba un crédito de estado de cuenta en las compras de US Dell hasta $ 200 semestralmente |
| En efecto | Hasta $ 360 | Reciba un crédito de declaración sobre la contratación y reclutamiento de productos y servicios para publicar puestos abiertos y encontrar talento, hasta $ 90 por trimestre |
| Adobe | Hasta $ 150 | Crédito de la declaración en compras anuales seleccionadas (sujeto a renovación automática), incluidos Adobe Creative Cloud y Acrobat Pro DC |
Se requiere inscripción para beneficios seleccionados. Los créditos de Dell y Adobe en Amex Business Platinum están programados para cambiar a partir del 1 de julio.
La tarjeta AMEX Business Platinum tiene una gran tarifa anual de $ 695 (ver tarifas y tarifas), pero si maximiza los créditos y beneficios que ofrece, puede compensar significativamente el costo de mantenerlo año tras año.
Mire los beneficios y las formas de su tarjeta para maximizarlos. Si no puede hacer eso, mire el valor que está obteniendo de estos beneficios para determinar si compensan la tarifa anual de la tarjeta (si hay una). Si no está obteniendo más valor que la tarifa anual y las recompensas que está ganando de esa tarjeta podría replicarse con otra tarjeta, probablemente podría cerrar esta tarjeta de crédito para ahorrar dinero cada año.
Final
Los propietarios de pequeñas empresas están posicionadas de manera única para maximizar los puntos y millas de ganancias. No todas las empresas gastan la misma cantidad de dinero, pero estos son los elementos principales que debe considerar a medida que construye una estrategia de tarjeta de crédito para maximizar sus recompensas.
Para tarifas y tarifas de la tarjeta AMEX Business Platinum, haga clic aquí.
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