¿Vale la pena las tarjetas de crédito de la aerolínea?

Tarjetas de crédito de la aerolínea han evolucionado junto con los programas de viajero frecuente durante varias décadas. Inicialmente, ofrecieron bonos simples para vuelos gratuitos, pero ahora hay más opciones disponibles para los consumidores, incluidos recompensas transferibles y programas de puntos de valor fijo.

El creciente número de tarjetas de crédito de la aerolínea ha dificultado que los consumidores comparen su valor. Además, estas tarjetas están sujetas a cambios constantes en los beneficios, bonos y tarifas.

A la luz de eso, es posible que se pregunte si las tarjetas de crédito de la aerolínea valen la pena, especialmente Premium con altas tarifas anuales.

Sin embargo, todavía hay excelentes tarjetas de crédito aerolíneas con ventajas a medida para diferentes tipos de viajeros. Entonces, considere estos factores antes de decidir si una tarjeta de la aerolínea es adecuada para usted.

Compare las ofertas de bienvenida

Al evaluar una tarjeta de una aerolínea, querrá asegurarse de encontrar una ventaja Oferta de bienvenida. Tome nota de los requisitos de gasto y evalúe si son factibles.

Por ejemplo, el Tarjeta de United Quest℠ (ver tarifas y tarifas) Actualmente ofrece 100,000 millas de bonificación y 3.000 puntos de calificación Premier (PQP) después de gastar $ 4,000 en los primeros tres meses de apertura de la cuenta.

Es importante investigar y comparar el valor de diferentes ofertas de bienvenida, ya que a menudo cambian. Este es un Gran oferta de bienvenidapor lo que aquellos que buscan una tarjeta United de nivel medio no deberían pasarla.

Por último, es crucial tener un plan claro sobre cómo tiene la intención de usar las millas que gana. Si bien ganar toneladas de puntos o millas puede ser significativo en sí mismo, asegúrese de que las recompensas que están ganando se alineen con sus objetivos de viaje y redención.

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¿Vale la pena la tarifa anual?

Considere su tarjeta tarifa anual. Algunas tarjetas de crédito de la aerolínea no tienen tarifas anuales. Sin embargo, estas son excepciones en lugar de la norma. Estas tarjetas pueden ser adecuadas para viajeros ocasionales que desean acumular millas de bajo costo sin priorizar las ventajas del día de los viajes.

En el extremo superior, encontrará tarjetas con tarifas anuales de más de $ 600. Estas tarifas pueden valer la pena para los volantes frecuentes que pueden aprovechar los beneficios adicionales como el acceso al salón y obtener millas o puntos de calificación de élite basados en el gasto.

Las tarjetas de crédito de la aerolínea más popular cobran entre $ 100 y $ 150 por año. Los ejemplos incluyen el AAdvantage® Aviator® Red World Elite MasterCard® (Tarifa anual de $ 99), el Tarjeta JetBlue Plus (Tarifa anual de $ 99), el Tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Premier (Tarifa anual de $ 99) y el Tarjeta de Explorer United℠ ($ 0 Tarifa anual introductoria el primer año, luego $ 150; ver tarifas y tarifas).

Algunas tarjetas también ofrecen bonos de aniversario para suavizar el golpe de su tarifa anual.

Cuando se entregue su tarifa anual, piense en si las ventajas de su tarjeta compensan el costo de mantenerla para otro año. Considerar Pidiendo una oferta de retención antes de cancelar o degradar su tarjeta.

La información para el AAdvantage Aviator Red, JetBlue Plus y Southwest Rapid Rewards Premier Cards ha sido recopilada de forma independiente por el tipo de puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

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¿Qué categorías de ganancias te importan

En el pasado, las tarjetas de la aerolínea tendían a ganar dos millas en compras con su aerolínea asociada. Sin embargo, para competir con tarjetas de recompensas de viajes no aéreas, muchas tarjetas de crédito de las aerolíneas ahora ofrecen múltiples millas por dólar en varios comerciantes, como restaurantes y tiendas de comestibles.

Al considerar una nueva tarjeta de crédito de la aerolínea o evaluar una que ya tiene, verifique las categorías de millas de bonificación y vea si se alinean con sus hábitos de gasto. Por ejemplo, probablemente no valga la pena tener una tarjeta que gana 2 millas por dólar en cenas si se gasta principalmente en comestibles.

Algunos superiores incluyen el Tarjeta de Explorador Unidoque gana 2 millas por dólar en hoteles (cuando se reserva directamente) y cena.

El Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® (ver tarifas y tarifas) La tarjeta gana 2 millas por dólar en estaciones de servicio y restaurantes, mientras que la tarjeta JetBlue Plus da 2 puntos por dólar en restaurantes y tiendas de comestibles elegibles.

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Maximizar los beneficios de viaje

Las tarjetas de crédito de la aerolínea ofrecen varios beneficios para viajes, incluidas las tarifas anuales renunciadas y ventajas que ahorran dinero. Estas ventajas pueden incluir Bolsas revisadas gratis, embarque prioritario y descuentos en compras a bordo como comida y wi-fi.

Incluso si ahorra solo unos pocos cientos de dólares al año, aún puede valer la pena. Estos beneficios son valiosos en función de cuánto los usa, y aunque algunos ahorros potenciales pueden parecer sustanciales, es posible que no se apliquen al estilo de vida de todos.

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¿Hay un camino hacia el estatus de élite?

Muchos viajeros valoran el estado de la élite de la aerolíneay usar una tarjeta de avión cobrabillada puede ayudar a cerrar la brecha si está cerca de quedarse corto. Sin embargo, solo unas pocas tarjetas de crédito de la aerolínea ofrecen oportunidades de refuerzo de élite, generalmente con altas tarifas anuales. Pero si eres un volante frecuente para el siguiente nivel de estado, podría valer la pena llevar una tarjeta de una aerolínea.

Por ejemplo, el Tarjeta de Explorador Unido Gana 1 PQP por cada $ 20 que gasta en compras realizadas con la tarjeta, hasta 1,000 PQP en un año calendario. Esto puede ayudarlo a alcanzar el estado de primer nivel.

Mientras tanto, la tarifa anual más alta Tarjeta de United Club℠ (ver tarifas y tarifas) Gana 1 PQP por cada $ 15 gastado en compras con la tarjeta United Club, hasta 28,000 PQP en un año calendario, más 1,500 PQP de bonificación cada año del programa.

Si no está seguro de este beneficio o ya ha logrado su estatus de élite deseado de forma independiente, considere explorar otra aerolínea para disfrutar de ventajas de estilo Elite cuando no vole su transportista principal.

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¿La tarjeta de la aerolínea ofrece boletos complementarios?

Llevar una tarjeta de crédito de la aerolínea puede proporcionar un valor significativo a través de Beneficios de boletos complementarios. Estos beneficios varían entre las aerolíneas y las tarjetas, por lo que revisar los detalles es crucial.

El Tarjeta de presentación de Alaska Airlines Visa® Ofrece una tarifa acompañante anual a partir de $ 122 (tarifa de $ 99, más impuestos y tarifas de $ 23) por clase económica, cada aniversario de cuenta después de gastar $ 6,000 o más en el año de aniversario anterior. Este beneficio solo puede ahorrarle cientos de dólares cada año.

Si viaja con frecuencia con un socio, miembro de la familia o colega, vale la pena considerar una tarjeta con beneficios complementarios para ahorros significativos.

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Tenga en cuenta las devaluaciones de los gráficos de premios

Recomendamos evaluar los programas de viajero frecuentes de las aerolíneas para garantizar su valor a largo plazo. Muchos programas, incluidos Skymiles delta, United Mileageplus y Plan de kilometraje de Alaskahan sufrido devaluaciones significativas en los últimos años.

Algunas aerolíneas, como Lufthansa Miles y más y Singapur Airlines Krisflyertambién han cambiado sus cuadros de premiación.

Muchos programas han eliminado sus cuadros de premiación y ahora ofrecen boletos a precios dinámicos. Antes de comprometerse con un nuevo programa de volantes frecuentes y solicitar una tarjeta de crédito, investigue cómo el programa ha evolucionado en los últimos años. Esto ayudará a determinar si las millas que gana de las ofertas de bienvenida y el gasto diario proporcionarán sus recompensas de viaje deseadas.

Restricciones de aplicación a tener en cuenta

Los principales emisores de tarjetas de crédito han implementado restricciones para evitar la agitación excesiva de tarjetas, lo que puede afectar su capacidad de abrir nuevas tarjetas y ganar bonos de bienvenida. Conocer estas reglas es importante para evitar ser negado o no elegible para bonos.

Regla del 5/24 de Chase es bien conocido, que afecta tarjetas populares como la Tarjeta de Explorador Unido y Southwest Rapid Rewards Premier. En general, si ha abierto cinco o más tarjetas de crédito personal (de cualquier banco) en los últimos 24 meses, Chase puede no aprobarlo para una nueva tarjeta.

Amex se ha vuelto más estricto con las reglas de elegibilidad, especialmente para tarjetas populares como la alineación de Delta; Por ejemplo, limita la elegibilidad de bonificación a una vez por vida en cada producto. Sin embargo, tienen una herramienta de calificación de bonificación de bienvenida para verificar la elegibilidad antes de solicitar.

Citi tiene limitaciones específicas para sus tarjetas AAdvantage. Si ha abierto o cerrado otra tarjeta Citi / AAdvantage en los últimos 48 meses, no recibirá el bono en una nueva tarjeta. Si tiene uno abierto por más de 24 meses, es recomendable solicitar otro antes de cerrarlo para evitar descalificar su solicitud.

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Los puntos transferibles pueden ser una mejor alternativa

Para acumular rápidamente millas de viajero frecuente sin depender de beneficios de viaje específicos, considere solicitar una tarjeta que gane recompensas transferibles en lugar de una tarjeta de una aerolínea.

Hay varios programas de puntos transferibles disponibles, como Recompensas de membresía American Express, Recompensas bilt, Capital una milla, Chase Ultimate Rewards, Citi gracias recompensas y Marriott Bonvoy. Estos programas le permiten transferir puntos a varios socios aéreos, proporcionando flexibilidad y protegiéndolo de devaluaciones repentinas de los gráficos de premios.

Además, las tarjetas de crédito asociadas con estos programas ofrecen oportunidades de ganancias de bonificación en múltiples categorías como gas, comestibles, comida y compras de viajes generales, no solo pasaje aéreo. Esto los convierte en personas superiores en comparación con muchas tarjetas de crédito de la aerolínea.

Final

Decidir si llevar una tarjeta de crédito de la aerolínea depende de algunos factores importantes.

Primero, evalúe si la oferta de bienvenida proporciona un valor convincente. Luego, considere si los beneficios continuos, como las ventajas y los descuentos del día de los viajes, son lo suficientemente valiosos como para superar la tarifa anual. Por último, evalúe si una tarjeta de recompensa que gane recompensas transferibles se alinea mejor con sus hábitos de gasto y preferencias de viaje.

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