Comenzar desde cero con las tarjetas de crédito puede ser una tarea abrumadora. En TPG, queremos brindarte la confianza para que tomes el control de tu camino financiero, donde sea que te encuentres. Recuerda que todos fuimos principiantes en algún momento u otro.
Desde compartir simple Reglas para mantenerse alejado de las deudas con tarjetas Para desacreditar Mitos sobre su puntuación crediticiaEstamos aquí para ayudarte en el camino. Ya sea que estés construyendo crédito desde el principio o que estés buscando reconstruir —Esta guía le ayudará a considerar cuál es la mejor tarjeta de crédito para usted.
Analicemos en detalle seis de las mejores tarjetas de crédito para principiantes que le permitirán generar crédito y aportar más estabilidad a su futuro financiero. Desde las de nivel básico hasta las de nivel básico, primeras cartas a tarjetas aseguradasEstos productos ayudarán a aquellos que carecen de un perfil crediticio extenso o necesitan reparar algunos errores financieros del pasado.
Las mejores tarjetas de inicio para generar crédito
Comparando las mejores tarjetas para construir crédito
La información de la tarjeta de crédito Discover it Secured y Bank of America Customized Cash Rewards para estudiantes ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. El emisor de la tarjeta no ha revisado ni proporcionado los detalles de la tarjeta que aparecen en esta página.
Como puede ver, estas tarjetas abarcan desde nombres conocidos como Chase hasta actores mucho más especializados en el panorama de las tarjetas aseguradas. Analicemos en detalle cada una de estas tarjetas para ver cuál puede ser la más adecuada para usted.
Las mejores tarjetas para generar crédito
Tarjeta de crédito Capital One Platinum: la mejor para establecer crédito
Ya sea que recién esté comenzando o quiera mejorar su crédito, el Tarjeta de crédito Capital One Platinum Es una opción práctica para muchos que buscan mejorar su perfil crediticio.
Oferta de bienvenida: Ninguno
Recompensas: Ninguno
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¿Quién debe aplicar? Capital One designa (y comercializa) la tarjeta Capital One Platinum para consumidores con un crédito promedio. Tomada directamente del sitio web de Capital One, esta tarjeta es ideal para usted si:
“Tengo un historial crediticio limitado. He tenido mi propia tarjeta de crédito u otro tipo de crédito durante menos de 3 años (incluidos estudiantes, personas recién llegadas a los EE. UU. o usuarios autorizados de la tarjeta de crédito de otra persona)”.
Cuando tiene un puntaje de crédito promedio o un historial de crédito corto, es probable que no lo acepten para recibir recompensas o tarjetas de viaje que requieren crédito bueno a excelentePor lo tanto, no hay necesidad de apuntar a las estrellas todavía si la probabilidad de obtener una tarjeta es baja.
Probablemente lo mejor para usted sea abrir una tarjeta, incluso una básica, para que fluya información positiva a su vida. informes de crédito y comenzar a construir un historial crediticio.
Para obtener más información, consulte nuestra Reseña completa de la tarjeta Capital One Platinum.
Aplicar aquí: Tarjeta de crédito Capital One Platinum
Chase Freedom Unlimited: la mejor opción para obtener valor a futuro
El Persigue la libertad ilimitada ofrece una estructura de ganancias lo suficientemente buena como para permanecer en su billetera durante muchos años, incluso después de haber sido aprobado para tarjetas de viajes y recompensas de mayor nivel.
Oferta de bienvenida:Obtenga un reembolso en efectivo adicional del 1,5 % en todo lo que compre (hasta $20 000 gastados en el primer año), lo que equivale a un reembolso en efectivo de hasta $300.
Recompensas:Gana un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Travel℠, un 3 % en comida (incluyendo comida para llevar) y farmacias y 1,5% en el resto de compras.
¿Quién debe aplicar? La tarjeta Chase Freedom Unlimited puede ser una buena opción si ya tienes algún historial crediticio. También es una tarjeta inicial dinámica porque Combina muy bien con otras tarjetas Chase.
Cuando tengas esta tarjeta, obtendrás no menos de 1.5% de reembolso en efectivo en todas las compras, además de recompensas de bonificación para categorías específicas.
Y como puedes transferir tus puntos a una cuenta Ultimate Rewards, los puntos obtenidos con Chase Freedom Unlimited valen poco más de 2 centavos cada uno, según el informe de septiembre de 2024 de TPG. valoracionessi vincula la tarjeta a una tarjeta que genere recompensas Ultimate Rewards de mayor nivel, como la Reserva Chase Sapphire®, Tarjeta de crédito Ink Business Preferred® o Tarjeta Chase Sapphire Preferred®.
Cuando combinas las recompensas que obtienes en Freedom Unlimited con tus otras tarjetas que obtienen Ultimate Rewards, puedes transferir los puntos que obtienes a una de ellas. 11 aerolíneas y tres hoteles asociados de Chase o canjearlos por valor añadido directamente en Viajes de persecuciónLos puntos Ultimate Rewards son algunos de los puntos más valiosos Al canjear por viajes.
Para obtener más información, consulte nuestra Reseña completa del Chase Freedom Unlimited.
Relacionado: Cómo transferir puntos Ultimate Rewards entre cuentas
Aplicar aquí: Persigue la libertad ilimitada
Tarjeta de crédito segura Discover it: la mejor opción para principiantes
Discover it Secured es uno de los pocos seguros Tarjetas de crédito que generan recompensaslo que lo convierte en una opción atractiva para aquellos interesados en aprovechar al máximo su dinero.
Oferta de bienvenida: Al final de tu primer año, Discover iguala automáticamente todo el reembolso en efectivo que hayas ganado.
Recompensas: Obtenga un reembolso en efectivo del 2% en gasolineras y restaurantes en compras de hasta $1,000 cada trimestre y un reembolso en efectivo ilimitado del 1% en todas las demás compras.
¿Quién debería aplicar?:La mayoría de las tarjetas de crédito para principiantes no ofrecen ninguna recompensa; si está decidido a comenzar a ganar dinero en efectivo lo antes posible, esta es una excelente tarjeta para considerar.
Para abrir esta tarjeta, deberás realizar un depósito de al menos $200. Tu línea de crédito será equivalente al monto de tu depósito.
Discover igualará todo el reembolso en efectivo que hayas ganado al final del primer año. Esto significa que puedes ganar recompensas mientras trabajas para construir tu crédito usando tu tarjeta de manera responsable y pagando tu factura cada mes.
Como titular de una tarjeta, también podrá consultar su puntuación FICO de forma gratuita y no pagará nada. tarifas por transacciones extranjeras Cuando utilice su tarjeta en el extranjero. Después de haber sido titular de la tarjeta durante seis meses consecutivos, Discover revisará automáticamente su cuenta mensualmente para ver si es elegible para recuperar su depósito de seguridad y puede considerar convertir su tarjeta en una tarjeta sin garantía.
Discover también eliminará el cargo por penalidad por pago tardío la primera vez que pague tarde.
Relacionado: Tu guía definitiva sobre las tarjetas Discover
Tarjeta de crédito Bank of America Customized Cash Rewards para estudiantes: la mejor para estudiantes
Si eres un estudiante preocupado por obtener la aprobación para una tarjeta inicial, solicitar una tarjeta de estudiante como la Bank of America Customized Cash for Students es una gran idea.
Oferta de bienvenida:Gane un bono de recompensa en efectivo de $200 después de gastar $1,000 en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta.
Tarifas de recompensas: Gane un 3% de reembolso en efectivo en la categoría de su elección (elija entre estaciones de carga de vehículos eléctricos y de gasolina, compras en línea (incluidos cable, Internet, planes telefónicos y transmisión), restaurantes, viajes, farmacias o mejoras para el hogar/amueblamiento) y un 2% de reembolso en efectivo en tiendas de comestibles y clubes mayoristas (hasta $2,500 en gastos combinados cada trimestre en categorías seleccionadas, tiendas de comestibles y clubes mayoristas, luego 1%); 1% en todas las demás compras.
¿Quién debe aplicar? La tarjeta de crédito con recompensas en efectivo personalizadas para estudiantes de Bank of America es única porque ofrece mucha flexibilidad en sus Estructura de obtención de recompensasVale la pena considerarlo si desea una tarjeta con devolución de efectivo que no necesite reemplazar cuando se gradúe de la universidad.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que las categorías de bonificación del 3 % y del 2 % están limitadas a los primeros $2500 en compras combinadas de cada trimestre. Una vez que alcances ese umbral en un trimestre, todas tus compras volverán a tener un reembolso en efectivo del 1 %.
Relacionado: Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios
Tarjeta Citi Double Cash: la mejor opción para reembolsos de efectivo a tasa fija
De manera similar a la Persigue la libertad ilimitadael Citi Doble Efectivo Es una tarjeta cuyo uso puedes justificar fácilmente a largo plazo.
Oferta de bienvenida:Gana $200 de reembolso en efectivo después de gastar $1,500 en compras en los primeros seis meses de la apertura de la cuenta.
Recompensas:Gana un 2% de reembolso en efectivo en cada compra (1% cuando compras, 1% cuando pagas)
¿Quién debe aplicar? Si busca obtener un sólido retorno de efectivo en las compras diarias más allá del primer año, es posible que desee considerar la Tarjeta Citi Double CashComo sugiere su nombre, la tarjeta te permite obtener un reembolso del 2 % en efectivo en todas las compras (1 % cuando compras, más 1 % cuando pagas tu estado de cuenta).
Si bien otras tarjetas de crédito de nivel medio pueden tener beneficios más valiosos, el 2 % de reembolso en todo lidera el grupo en términos de Las mejores tarjetas de crédito sin cuota anualAdemás, no hay límite en la cantidad de reembolso en efectivo que puedes ganar.
Al igual que la tarjeta Chase Freedom Unlimited, abrir la tarjeta Double Cash puede desbloquear recompensas más valiosas en el futuro. Los titulares de tarjetas con la Tarjeta Citi Strata Premier℠ (ver tarifas y tasas) pueden convertir efectivamente sus ganancias de Double Cash en dinero totalmente transferible Puntos ThankYou de Citi —lo cual, según TPG de septiembre de 2024 valoracionesvalen 1,8 centavos cada uno.
Como resultado, esto desbloquea la capacidad de transferir sus puntos a los 20 socios de transferencia de Citi para canjearlos por premios. Si valora la simplicidad sin categorías restrictivas que seguir o en las que inscribirse, una tasa de ganancia respetable del 2 % y sin cargos anuales, Citi Double Cash es una opción atractiva.
Tenga en cuenta que Citi Double Cash cobra una tarifa de transacción extranjera del 3 %, por lo que no querrá usarlo fuera de los EE. UU.
Para obtener más información, consulte nuestra Reseña completa de Citi Double Cash.
Relacionado: ¿Qué puntaje de crédito necesitas para obtener la tarjeta Citi Double Cash?
Aplicar aquí: Citi Doble Efectivo
Tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa: la mejor opción sin verificación de crédito
Su objetivo principal como principiante en el mundo de las tarjetas de crédito es construir su crédito y establecer hábitos responsables; Visa segura OpenSky Puedo ayudarle a hacer eso.
Oferta de bienvenida: Ninguno
Recompensas: Ninguno
¿Quién debe aplicar? ¿Está buscando generar crédito y no le importa pagar una tarifa anual nominal de $35? Si bien esta tarjeta no tiene beneficios ni recompensas, la tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa informa su actividad de pago a las tres principales agencias de créditolo que le ayuda a mejorar su puntaje crediticio al pagar su saldo cada mes. Con un proceso de aprobación sencillo, esta tarjeta puede ser la clave para un mejor camino financiero.
Esta es una tarjeta de inicio básica diseñada para personas que buscan generar crédito al hacer pagos a tiempoEn términos de tarjetas aseguradasLa Visa OpenSky es una de las pocas a las que puede acceder sin necesidad de una cuenta bancaria o verificación de crédito. Esto significa que si está lidiando con errores financieros pasados o simplemente tiene problemas financieros, crédito malo a maloEsta es una tarjeta que podría estar en tu radar.
Además, aquellos que no tengan historial crediticio pueden iniciar su crédito desde cero.
De esta manera, también se abrirán oportunidades para obtener préstamos para automóviles e hipotecas con tasas de interés más bajas. Una tarjeta asegurada, como la OpenSky Visa, es una opción mucho mejor que usar efectivo o tarjetas prepagas, ya que esos métodos de pago no ayudan a generar crédito.
Para obtener más información, consulte nuestra Reseña completa de la OpenSky Secured Visa.
Aplicar aquí: Visa segura OpenSky
En resumen
Si estás buscando Construya o repare su crédito Si tiene una tarjeta de crédito, debe asegurarse de que la tarjeta que obtenga informe su actividad de pago a las agencias de crédito. Los prestamistas analizan su informe crediticio y su calificación crediticia al decidir si le aprueban líneas de crédito, como hipotecas y préstamos para automóviles; cuanto más alta sea su calificación, mayores serán las probabilidades de aprobación.
Antes de solicitar su primera tarjeta de crédito, considere qué busca en una tarjeta de inicio, su calificación crediticia actual y sus ingresos. Si no tiene crédito o tiene un crédito deficiente o no tiene ingresos significativos, le recomiendo solicitar una de las tarjetas garantizadas mencionadas anteriormente. De lo contrario, una tarjeta de recompensas de inicio es una excelente opción.
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