con un buen tarjeta de crédito para principiantespuedes establecer un historial crediticio, ganar recompensas en sus gastos y disfrute de valiosos beneficios. Además, si te encanta viajar como a nosotros aquí en TPG, puedes usar tu tarjeta de crédito para eleva tu próximo viaje.
Tal vez hayas decidido rompe con tu tarjeta de débito – que normalmente no obtendrá recompensas por sus gastos – o tal vez sea la primera vez que busca construir crédito mientras planifica para el futuro.
Ya sea que esté interesado en obtener recompensas de reembolso en efectivo, puntos, millas (o una combinación de los tres), lo cubrimos con nuestra selección de las mejores primeras tarjetas de crédito. Evaluamos las mejores primeras tarjetas de crédito en función de las tasas de obtención de recompensas, las ventajas y beneficios asociados con cada tarjeta y el valor general que cada tarjeta le ofrece.
Las mejores primeras tarjetas de crédito para principiantes.
| Tarjeta | Lo mejor para | Tasas de ganancia | Cuota anual |
|---|---|---|---|
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Devolución de efectivo sencilla |
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$0 |
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Comida y entretenimiento |
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$0 |
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Recompensas en efectivo flexibles |
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$0 |
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Recompensas de viaje |
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$95 |
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Compras diarias |
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$0 |
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Recompensas de devolución de efectivo |
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$0 |
*La información para Discover it Cash Back ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
oferta de bienvenida: Gane un bono único en efectivo de $200 después de gastar $500 en compras durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Cuota anual: $0
Por qué es genial para principiantes: Si es nuevo en el mundo de las tarjetas de crédito, no hay nada más fácil que esta tarjeta sin tarifa anual que obtiene un reembolso fijo del 1,5 % en cada compra sin límites.
No tendrás que preocuparte por memorizar categorías de bonificación o gestionar Capital Una millas si opta por obtener un reembolso simple en efectivo con la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards, lo que significa que obtendrá un rendimiento constante en cada compra sin tener que barajar varias tarjetas ni activar categorías trimestrales.
Pero si agregas una tarjeta que gana millas Capital One Más adelante, potencialmente puedes convertir el reembolso en efectivo en moneda de viaje transferible que se puede usar con uno de Los más de 15 socios de transferencia de Capital One.
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Para obtener más información, lea nuestra revisión completa del Capital One Quicksilver.
Más información: Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards
oferta de bienvenida: Gane un bono único en efectivo de $200 después de gastar $500 en compras durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Cuota anual: $0
Por qué es genial para principiantes: Para los principiantes que gastan dinero en comida y entretenimiento, hay pocas formas mejores de obtener un bono de reembolso en efectivo que con la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards sin tarifa anual.
Los principiantes pueden desbloquear bonificaciones de reembolso en efectivo en categorías de gastos populares sin pagar una tarifa anual, lo que lo convierte en un fuerte candidato para cualquiera que busque sumergirse en las recompensas de las tarjetas de crédito.
Para obtener más información, lea nuestra revisión completa del Capital One Savor.
Más información: Capital One Ahorroohr Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo
Persigue la libertad ilimitada
oferta de bienvenida: Gane un bono de $250 después de gastar $500 en compras dentro de los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Cuota anual: $0
Por qué es genial para principiantes: Recompensas de devolución de efectivo son un sólido punto de partida para principiantes, y Chase Freedom Unlimited obtiene tasas elevadas en múltiples categorías de bonificación comunes para ayudarlo a maximizar las ganancias de los dólares que gasta.
El reembolso en efectivo que obtendrá puede usarse como crédito en el estado de cuenta o depositarse directamente en la mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro de EE. UU. a 1 centavo por punto.
También puede canjear reembolsos en efectivo por tarjetas de regalo o utilizarlas para reservar viajes a través de Chase Travel por el mismo valor. Si bien también puede utilizar recompensas de devolución de efectivo en Amazon, obtendrá un valor menor en esta ruta.
Con Chase Freedom Unlimited, puedes prepararte para una mayor Estrategia de tarjeta de crédito Chase. En el futuro, puede vincular esta tarjeta con otra tarjeta que gane puntos premium Chase Ultimate Rewards (como la Chase Zafiro preferido) y convierta sus recompensas de devolución de efectivo en puntos transferibles.
Para obtener más información, lea nuestra revisión completa de Chase Freedom Unlimited.
Aplicar aquí: Persigue la libertad ilimitada
Tarjeta preferida Chase Sapphire
oferta de bienvenida: Gane 75 000 puntos de bonificación después de gastar $5000 en compras durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
Cuota anual: $95
Por qué es genial para principiantes: Los puntos Chase Ultimate Rewards que ganará con esta tarjeta son valiosos cuando los usa para viajar, ya sea que los canjee para comprar un vuelo, reservar un hotel o alquilar un automóvil a través de Chase Travel (a una tasa de hasta 1,5 centavos por punto, según el canje específico; consulte el acuerdo de su programa de recompensas para obtener detalles completos) o transfiriéndolos a uno de Socios hoteleros y aéreos de Chase para obtener el máximo valor.
Si bien algunas tarjetas de viaje para ganar puntos pueden tener tarifas anuales altas, la tarifa anual de $ 95 de la tarjeta Chase Sapphire Preferred es un punto de entrada modesto para quienes comienzan con tarjetas de crédito. Es ideal para viajeros frecuentes o ocasionales que buscan ganar valiosas recompensas.
Para obtener más información, lea nuestra revisión completa de la tarjeta preferida Chase Sapphire.
Aplicar aquí: Tarjeta preferida Chase Sapphire
Citi Doble Efectivo
oferta de bienvenida: Gane $200 de reembolso en efectivo después de gastar $1,500 en los primeros seis meses desde la apertura de la cuenta. (Esta oferta de bonificación se cumplirá con 20.000 Recompensas de agradecimiento de Citi puntos, que se pueden canjear por un reembolso en efectivo de $200).
Cuota anual: $0
Por qué es genial para principiantes: Esta es una opción sencilla para quienes no están familiarizados con las recompensas de las tarjetas de crédito. Todo lo que tiene que hacer para obtener un reembolso en efectivo del 2 % en todas sus compras es pasar la tarjeta Citi Double Cash y pagar el saldo de su estado de cuenta.
No tendrás que memorizar categorías de bonificación ni preocuparte por activar categorías rotativas. En cambio, sabrá que recibirá un reembolso en efectivo del 2 % por cada compra. Además, las recompensas de devolución de efectivo son fáciles de canjear si eres un verdadero recién llegado.
Para obtener más información, lea nuestra revisión completa del Citi Double Cash.
Aplicar aquí: Citi Doble Efectivo
Descúbrelo Cash Back
oferta de bienvenida: Discover igualará automáticamente todo el reembolso en efectivo que gane con la tarjeta después del primer año de aniversario de la tarjeta, duplicando efectivamente sus recompensas durante el primer año de membresía de la tarjeta.
Cuota anual: $0
Por qué es genial para principiantes: Esta tarjeta es una buena opción para principiantes, ya que piensan en sus hábitos de gasto para maximizar las categorías de bonificación. El factor importante aquí es no olvidar activar las categorías trimestrales rotativas de Discover it Cash Back.
Sin embargo, si maximiza las categorías de bonificación de la tarjeta cada trimestre y la usa para todos sus gastos durante el primer año, podría obtener importantes recompensas de reembolso en efectivo, todo mientras aprende sobre su estrategia de gastos y activa las categorías de bonificación.
Para obtener más información, lea nuestra revisión completa del Discover it Cash Back.
Cómo elegir tu primera tarjeta de crédito
hay no hay una respuesta única para todos a la mejor primera tarjeta de crédito. Sin embargo, hay un par de preguntas que debe hacerse y que podrían ayudarle a encontrar la tarjeta de crédito para principiantes perfecta para usted:
- ¿Estás dispuesto a pagar una cuota anual?
- ¿Cómo gasta su dinero con más frecuencia?
- ¿Qué tipo de recompensas desea ganar: puntos, millas o reembolsos en efectivo?
- ¿Podrás ganar el bono de bienvenida por una nueva tarjeta?
Como ejemplo personal, anteriormente era un usuario autorizado en la página de mis padres. Tarjeta Visa® de Disney® (ver tarifas y honorarios). Después de unos años, estaba listo para encontrar mi propia tarjeta con recompensas simples y un Período de tasa porcentual anual introductoria del 0%.
Lo que valore depende de sus preferencias personales, y sopesar todos estos factores le ayudará a seleccionar la tarjeta de crédito inicial adecuada para su estrategia financiera.
Relacionado: La guía completa de las tarifas anuales de las tarjetas de crédito.
Tarjetas de crédito para historial crediticio limitado
Vale la pena señalar que si está comenzando con un historial crediticio limitado (o nulo), es posible que desee comenzar de manera más simple de lo que hemos incluido en esta lista. En este caso, considere una tarjeta de crédito asegurada. Las tarjetas aseguradas son buenas opciones para quienes no tienen un historial crediticio o están trabajando para reconstruirlo.
Las tarjetas de crédito aseguradas son más fáciles de aprobar y requieren un depósito de seguridad que se convierte en su límite de crédito. Con el uso responsable de una tarjeta de crédito asegurada, puede establecer un buen historial crediticio y ser elegible para tarjetas que obtienen más recompensas, como las tarjetas de esta lista.
Algunas de nuestras selecciones para la mejor primera tarjeta de crédito también tienen una versión segura, como la Tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards y el Tarjeta de crédito asegurada Discover it®.
La información de la tarjeta Discover it Secured ha sido recopilada de forma independiente por The Points Guy. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.
Relacionado: ¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?
En pocas palabras
Elegir su primera tarjeta de crédito es una gran decisión. Lo más importante es elegir una tarjeta que se adapte a sus hábitos de gasto, estilo de vida y presupuesto, ya que no existe una tarjeta de crédito perfecta para todos los principiantes.
Una vez que haya solicitado su primera tarjeta de crédito, estará listo para comenzar a disfrutar de recompensas y ventajas para poner en marcha su futuro financiero.
Relacionado: 7 cosas que debes entender sobre el crédito antes de solicitar una nueva tarjeta
