Pocas cosas en la vida me atraen más que una gran bono de bienvenida en una tarjeta de crédito de recompensas.
Hay muchos bonos fantásticos que compiten por mi atención en este momento y, a pesar de mantener un puntaje crediticio saludableno es sensato para mí solicitarlos todos.
Al escribir sobre tarjetas de crédito, puntos y millas a diario, siempre estoy atento a las mejores ofertas disponibles, especialmente cuando ingresan nuevos productos al mercado. Cuando estas tarjetas aumentan sus ofertas de bienvenida solo por un tiempo limitado, me siento aún más tentado a postularme.
Sin embargo, una cosa que me hace reflexionar es asegurarme de poder cumplir con el gasto mínimo para ganar estos bonos de bienvenida; de lo contrario, podría perderme la oportunidad pero seguir pagando una tarifa anual.
Es por eso que he desarrollado una estrategia para programar mis solicitudes de tarjetas de crédito en función de las grandes e inevitables facturas anuales de mi vida para asegurarme de poder realizar los gastos necesarios para disfrutar de esas recompensas.
Así es como funciona esta estrategia para mí, algunos peligros que debo tener en cuenta y los elevados bonos de bienvenida que tengo en la mira en este momento.
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La ventaja de mis grandes facturas anuales inevitables
Alcanzar un requisito de gasto mínimo, especialmente en el rango de $6,000 a $10,000, puede resultar desalentador si solo se concentra en los gastos diarios, considerando que es posible que no use su tarjeta todos los días.
Sin embargo, un solo billete grande puede noquear a la mayor parte (o a la totalidad) de ese objetivo al instante.
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Soy propietario de una vivienda en Australia y sé que recibiré la factura de renovación de mi seguro de construcción y contenido cada año en febrero, con vencimiento en marzo. Aunque nunca disfruto la idea de tener que desembolsar varios miles de dólares cada año por esto, sí sé que hay que pagarlo y que puede cubrir una parte decente del requisito de gasto mínimo para un bono de bienvenida de tarjeta de crédito.
También recibo mi evaluación anual del impuesto a la propiedad en abril. Tengo la opción de repartir los pagos equitativamente a lo largo del año con un débito directo mensual, pero prefiero pagar el importe total de una sola vez con tarjeta de crédito.
También he notado que mis gastos diarios cambian bastante según la temporada. Normalmente paso más en verano, cuando maximizo mi tiempo al aire libre, socializando con amigos y tomando vacaciones de verano. Luego, el gasto generalmente se reduce en octubre y noviembre antes de aumentar nuevamente en diciembre, cuando el período navideño trae consigo la compra de regalos, fiestas y decoración festiva del hogar. Entonces, aunque el período de febrero a abril es el más confiable para gastos grandes y predecibles, sé que otros períodos del año hacen que sea más fácil que otros cumplir con el gasto mínimo para ofertas de bienvenida.
Siempre quiero asegurarme de poder pagar mis facturas a tiempo (y tener en cuenta que podría haber retrasos en la aprobación de mi nueva tarjeta de crédito, especialmente si he tenido varias aprobaciones de tarjetas recientemente y tengo muchas líneas de crédito abiertas), por lo que me gusta solicitar la nueva tarjeta unas semanas antes de saber que recibiré estas facturas grandes.
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Gastos predecibles que puedes planificar y riesgos que debes evitar
Sus facturas anuales predecibles pueden diferir según su situación personal y el lugar donde vive, pero aquí hay algunas que puede enfrentar y que podrían ayudarlo con su estrategia de bonificación de bienvenida, especialmente si es propietario de una vivienda en los EE. UU.:
- Impuestos a la propiedad: Muchos condados facturan dos veces al año (por ejemplo, el condado de Los Ángeles en noviembre y febrero), mientras que la ciudad de Nueva York factura trimestral o semestralmente. Los pagos con tarjeta generalmente agregan entre un 2% y un 3% en tarifas de conveniencia (por ejemplo, la ciudad de Nueva York agrega un 2%; el condado de Los Ángeles agrega aproximadamente un 2,22%).
- Impuestos sobre la renta: Para completar un bono de bienvenida, podría considerar pagar a través de un procesador autorizado por el IRS (se aplican tarifas): Pay1040 cobra 1,75 % por crédito al consumo y 2,89 % para crédito comercial, y ACI Payments cobra 1,85 % por crédito al consumo. Los pagos con tarjeta del Formulario 1040 están limitados a dos por año según el tipo de pago. PayUSAtax ya no acepta pagos del IRS.
- Registro de vehículos: Los plazos son específicos del estado (por ejemplo, el registro de Florida se renueva el día del cumpleaños del propietario; el registro de Texas se renueva el mismo mes cada año). Los pagos con tarjeta en línea suelen sumar alrededor del 2% (por ejemplo, el Departamento de Vehículos Motorizados de California suma el 1,95%; el Departamento de Transporte de Wisconsin suma el 2,35%).
- Primas de seguro: Las pólizas de automóvil suelen ser de seis o 12 meses; Los propietarios/inquilinos suelen ser anuales. Muchos operadores aceptan tarjetas de crédito; algunos agregan pequeñas tarifas de conveniencia. Consulte la página de facturación de su aseguradora.
- Cuotas de asociación de propietarios/condominios: Los portales comunitarios (por ejemplo, ClickPay, AppFolio) normalmente permiten tarjetas con una tarifa de hasta el 3%; pagar a través de una cámara de compensación automatizada, o ACH, suele ser más barato.
- Matrícula y cuotas escolares: Los sitios Bursar que utilizan TouchNet/Nelnet normalmente aceptan tarjetas de crédito con tarifas de alrededor del 2,85% al 2,95%; las facturas se alinean con el inicio del semestre (agosto/septiembre y enero).
- Donaciones caritativas de fin de año: Las donaciones realizadas antes del 31 de diciembre cuentan para ese año fiscal, pero debe conservar los recibos/registros bancarios.
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Una vez que sepa cuándo se producirán sus grandes gastos, existen algunas condiciones importantes de estas ofertas de bienvenida y riesgos de esta estrategia que debe tener en cuenta:
- No pague tarifas excesivas: Algunos procesadores de facturas cobran tarifas de tarjeta de crédito de hasta el 3%. Es posible que solo valga la pena pagar esas tarifas si, de lo contrario, no logra alcanzar el gasto mínimo para obtener el bono de bienvenida, ya que las tarifas que paga podrían sumar más que las recompensas que gana.
- Las tarifas anuales de las tarjetas de crédito no cuentan para los bonos de bienvenida.
- Mira cómo los pagos están codificados: Evite cualquier cosa que pueda procesarse como adelanto de efectivo, como transferencias de dinero, recargas prepagas o pagos de persona a persona. Por lo general, estos no cuentan para el gasto mínimo y pueden generar tarifas e intereses de inmediato.
- Esté atento al reloj: El período de gasto generalmente comienza en la fecha de aprobación/apertura de la cuenta, no cuando la tarjeta llega por correo. Es una buena idea configurar algunos recordatorios en el calendario una semana antes de que expire el período de gasto mínimo para que pueda verificar cómo realiza el seguimiento. Además, tenga en cuenta los retrasos que pueda tener el emisor de la tarjeta a la hora de aprobar su solicitud.
- Recuerda la cantidad mágica de gasto: Una vez me perdí el bono de bienvenida en un Tarjeta American Express de Delta Air Lines ya que pensé que el gasto requerido era $2,000 cuando en realidad era $3,000, y Amex no cedería una vez que la ventana de gasto hubiera expirado. No cometas el mismo error que yo.
Los elevados bonos de bienvenida que quiero ganar ahora mismo
Estas son las tarjetas de crédito y los bonos de bienvenida que tengo en la mira en este momento, en orden de preferencia:
- Tarjeta de crédito Visa Infinite® de Atmos™ Rewards Summit: Gane 100 000 puntos Atmos Rewards y un premio Global Companion de 25 000 puntos después de gastar $6000 o más en los primeros 90 días desde la apertura de la cuenta.
- Tarjeta Citi Strata Elite℠ (ver tarifas y honorarios): Por tiempo limitado, gane 100 000 puntos adicionales de ThankYou Rewards después de gastar $6000 en compras durante los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
- Tarjeta American Express Platino®: Descubra su oferta y vea si es elegible para obtener hasta 175,000 puntos Membership Rewards después de gastar $8,000 en compras durante los primeros seis meses de membresía de la tarjeta. Las ofertas de bienvenida varían y es posible que usted no sea elegible para recibir una oferta.
- Chase Zafiro Reserva® (ver tarifas y honorarios): Gane 125,000 puntos Ultimate Rewards adicionales después de gastar $6,000 en compras en los primeros tres meses desde la apertura de la cuenta.
el nuevo Tarjeta Cumbre de recompensas Atmos está en la parte superior de mi lista de deseos aunque nunca he volado con Alaska Airlines (y probablemente nunca lo haré). La oferta que incluye 100.000 de los puntos de aerolínea más valiosos que puedes ganar es muy lucrativo, al igual que el premio Global Companion Award flexible de 25.000 puntos, que se puede canjear en todas las aerolíneas asociadas de Alaska, incluidas British Airways y American Airlines. Ese beneficio es ideal incluso para alguien como yo, que no vuela con Alaska Airlines.
Ganar 3 puntos por dólar gastado en todos los gastos en el extranjero es increíblemente generoso, por lo que quiero recoger esta tarjeta lo antes posible, probablemente en el próximo mes. Luego, puedo canalizar los gastos navideños, como regalos y celebraciones de fin de año, para alcanzar el gasto mínimo.
Había estado indeciso sobre el Tarjeta Citi Strata Elite hasta que el programa Citi ThankYou Rewards agregó American Airlines AAdvantage como su nuevo socio de transferencia. sostengo el Tarjeta Citi Strata Premier® (ver tarifas y honorarios), que ha sido uno de los más gratificantes y tarjetas de crédito subestimadas Lo he tenido alguna vez, gracias al hecho de que muchas categorías ganan 3 puntos por cada dólar gastado. Cuando se lanzó Strata Elite, hubo algunos tasas de ganancia interesantesaunque nada fue realmente pan comido dada la elevada tarifa anual.
Sin embargo, cuando American Airlines AAdvantage se unió a la lista de socios de transferencia de Citi, toda mi estrategia de recompensas cambióy esta tarjeta se volvió mucho más deseable. Cuando la oferta de bienvenida aumentó recientemente de 80.000 a 100.000 puntos ThankYou Rewards, tomé una decisión.
Aún así, debo ser sensato al programar el gasto mínimo de ambas tarjetas y planeo agregar Strata Elite a mi billetera hacia fin de año (estoy cruzando los dedos para que la oferta de bienvenida elevada permanezca hasta entonces). Esto significa que todavía estaré dentro de los primeros tres meses cuando comience a llegar la primera de esas facturas anuales de propietarios.
En pocas palabras
Hay muchas ofertas de bienvenida excelentes disponibles en tarjetas de crédito con excelentes recompensas en este momento, y hay ocasiones en las que las quiero todas a la vez.
A lo largo de muchos años ganando y quemando puntos y millas, he aprendido a ser paciente y espaciar mis solicitudes estratégicamente a lo largo del año. Las ofertas de bienvenida cambian periódicamente sin previo aviso y, por supuesto, si espero unos meses, es posible que me pierda las ofertas más altas de estas tarjetas mencionadas anteriormente.
A veces me veo obligado a elegir entre solicitar una tarjeta cuando no estoy seguro de si cumpliré con el bono de bienvenida (porque una oferta especialmente buena terminará pronto) y potencialmente no tener un bono de bienvenida elevado para trabajar cuando vencen las grandes facturas.
Sin embargo, descubrí que generalmente hay una buena tarjeta disponible que quiero con una oferta elevada cuando tengo grandes gastos, y eso funciona para mí. Normalmente evito pagar facturas grandes con una tarjeta de crédito con una tarifa de procesamiento superior al 1%.
Sabiendo que tengo grandes facturas cada año (especialmente de febrero a abril), así como gastos de vacaciones estacionales, puedo estar seguro de que será fácil cumplir con un requisito de gasto mínimo varias veces al año.
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