Tarifas anuales de la tarjeta de crédito: cómo decidir si vale la pena

La tarifa anual es cómo ¿mucho?

No soy el único que preguntó esto cuando era nuevo en el mundo de la tarjeta de crédito y vi la tarifa en un tarjeta de crédito premium por primera vez. Con muchas de estas tarifas anuales que superan los $ 500, es una reacción justa.

Si realmente ha dicho esto a alguien que paga esa tarifa, probablemente se apresuró a decirle cómo la tarjeta mejora su vida y por qué con gusto desembolsan cientos de dólares al año por el privilegio de usarla.

En muchos casos, realmente podemos obtener mucho más valor de una tarjeta del que pagamos en su tarifa anual.

Pero a medida que cambia el paisaje de la tarjeta, estamos viendo que muchas tarjetas obtienen una actualización con una lista más larga de beneficios, y un aumento anual de tarifas. Tal es el caso con el Chase Sapphire Reserve®que se está implementando una gran cantidad de cambios junto con una mayor tarifa anual de $ 795 Este año (aunque la tarifa anual en este momento sigue siendo de $ 550).

Con esta noticia en mente, ¿cómo decide si vale la pena pagar la tarifa anual de una tarjeta? Así es como lo desglosamos.

Mira la cartera de tu tarjeta

Después de evaluar el valor que realmente obtiene de una tarjeta, mire su cartera completa. A menudo es fácil justificar la tarifa anual de una tarjeta individual suficientes veces para que pague tarifas sustanciales cada año en múltiples tarjetas.

Eche un vistazo a los beneficios de sus tarjetas y considere lo siguiente.

¿Qué beneficios no estoy usando?

Es fácil entusiasmarse con una tarjeta y solicitarla solo para descubrir que no está maximizando lo que ofrece. Tome nota si hay créditos que sigue olvidando usar o simplemente no necesita.

¿Dónde tengo beneficios superpuestos?

Si ha estado usando tarjetas de crédito por un tiempo, es muy probable que tenga algunos duplicados del mismo beneficio. Considere si tiene varias cartas que le dan el mismo estatus de élite, un Entrada global o TSA Precheck Acceso de crédito o salón.

¿Qué cambios ha sufrido esta tarjeta desde que la recibí?

Si bien algunas tarjetas han sufrido cambios importantes en los últimos años, otras han perdido recientemente un beneficio o dos.

Si tienes Platinum Card® de American Express en parte porque sus $ 240 anuales Crédito de la declaración de entretenimiento digital* cubrió su suscripción audible (ya no disponible) o el Chase Sapphire Reserve por su Acceso de restaurante Pass prioritario (ya no disponible), los cambios en los beneficios de estas cartas pueden desempeñar un papel en la decisión de si vale la pena pagar su tarifa anual.

*Se requiere inscripción; Sujeto a auto-renovación.

Considere los créditos de declaración de la tarjeta

Una de las formas más fáciles de determinar si la tarifa de una tarjeta puede estar justificada es observar el valor de la tarjeta créditos de declaración disponibles.

Por ejemplo, regularmente señalamos que el Tarjeta de oro American Express®‘S $ 325 tarifa anual (ver tarifas y tarifas) se justifica fácilmente si puede aprovechar el número de Créditos de la declaración anual. Esto parece matemáticas fáciles, pero querrás hacer una investigación adicional antes de saltar sobre ello.

Si eres como yo y ya gastas una buena parte de tu presupuesto para llevar, el Amex GoldLos créditos son Fácil de maximizar.

Utilizo mis hasta $ 10 en efectivo de Uber mensual cuando pido que Uber coma y noque a mi Hasta $ 10 de crédito de la declaración de comidas mensuales Cuando ordeno a través de GrubHub (se requiere inscripción). Pero si no pide comida para llevar o viaja con Uber con frecuencia, es probable que no maximice estos créditos, y esa tarifa anual no vale la pena pagar. Uber Cash solo se depositará en una cuenta de Uber cuando agrega el Amex Gold como método de pago y canjee con cualquier tarjeta AMEX. Uber Cash es válido en las compras estadounidenses.

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¿Están los créditos por cosas en las que ya está gastando dinero?

Si aún no está gastando dinero en lo que su tarjeta le dará créditos, la tarjeta no le ahorra dinero.

El Amex platinopor ejemplo, viene con hasta Crédito de la declaración Equinox de $ 300 cada año (sujeto a auto-renovación; requerida inscripción). Si actualmente está pagando por una membresía de Equinox fuera de bolsillo, esto efectivamente le devolverá hasta $ 300. Si no lo es, terminará gastando más para una membresía para aprovechar el crédito que usted si no tuviera la tarjeta (o la membresía) en absoluto.

¿Son los créditos fáciles de usar?

Además, no todos los créditos son iguales.

Por ejemplo, ambos Capital One Venture X Rewards Ced de crédito y el Chase Sapphire Reserve Ven con un crédito de viaje anual de $ 300. El Crédito de la reserva de zafiro se aplica automáticamente para cualquier compra que Códigos como viajes – Mientras gaste dinero en viajes con la tarjeta, seguramente usará su crédito.

En cuanto a la Crédito de Venture Xsolo se puede usar para viajes reservados Capital One Travel. Esto significa que, al menos, tendrá que pasar por el portal para reservar su viaje.

También puede significar que no obtendrá un valor total de $ 300 del crédito, ya que es posible que no obtenga el mejor precio en el portal y lo hará Probablemente sacrificar cualquier beneficio de estatus de élite Obtendrá si reservara directamente.

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Calcule el valor de las otras ventajas y beneficios de la tarjeta

Si bien los créditos de declaración son la forma más fácil de determinar si vale la pena pagar la tarifa anual de una tarjeta, están lejos de ser el único beneficio que obtendrá con una tarjeta. Muchas tarjetas, especialmente las cobradas, vienen con ventajas adicionales que proporcionan valor, aunque el valor exacto variará ampliamente dependiendo de la persona que las use.

Por ejemplo, un Tarjeta de aerolínea cobrada que viene con Bolsas revisadas gratis puede proporcionar cientos de dólares en valor cada año a alguien que regularmente revisa una bolsa. Pero si eres de equipo de equipos, esta ventaja puede ser completamente inútil para ti.

Similarmente, Acceso prioritario de pase lounge puede ser extremadamente valioso, pero no si ya tiene acceso otra tarjeta. Por ejemplo, el acceso de selección de pase prioritario es un beneficio que puede ayudar a justificar el Tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant® American Express®La fuerte tarifa anual de $ 650 (ver tarifas y tarifas). Se requiere inscripción.

Sin embargo, si ya tiene acceso a través de su Chase Sapphire Reserveeste beneficio no agregará valor si decide obtener el Bonvoy brillante. En este caso, desea asegurarse de que los otros beneficios de los brillantes sean lo suficientemente valiosos como para que valga la pena pagar su tarifa.

¿El beneficio realmente le facilita la vida?

Un beneficio no es valioso si tiene que trabajar demasiado para usarlo.

Por ejemplo, puede estar entusiasmado con el Acceso de salón de Centurion Conseguirás con el Amex platinoPero si aún no vuela regularmente por un aeropuerto con un salón Centurion, es posible que se encuentre tratando de planificar su viaje específicamente para tener una escala en un aeropuerto donde pueda aprovechar este acceso.

Si no tiene cuidado, puede gastar más tiempo y dinero solo para usar el beneficio de su tarjeta. Asegúrese de que los beneficios de su tarjeta funcionen para usted, no viceversa.

¿Pagaría estos beneficios de su bolsillo sin la tarjeta?

Esta pregunta es una manera fácil de determinar cómo le atiende su tarjeta. Podría cantar las alabanzas de Entrada global y TSA PRECHECK Todo el día y estoy entre los muchos empleados de TPG que con gusto pagarían este acceso, incluso si no lo obtuve a través de una tarjeta de crédito.

Sin embargo, no siento lo mismo sobre un Membresía clara más. Nunca he visto una línea clara que se mueva mucho más rápido que mi línea TSA Precheck, por lo que no siento la necesidad de bifurcar más de $ 199 anuales para ese ahorro de tiempo ocasional. Como tal, un crédito más claro no es un beneficio de tarjeta que me ahorre dinero.

Pero alguien que desee una membresía clara más clara justificará fácilmente el Tarjeta verde American Express®‘S $ 150 de tarifa anual ya que uno de los beneficios de la tarjeta es un crédito completo para esta membresía.

La información para la tarjeta American Express Green ha sido recopilada de forma independiente por el tipo de puntos. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ​​ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

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Mire las protecciones de viajes y compras de la tarjeta

Si tienes un Tarjeta con protecciones de viaje sólidasusted sabe lo valioso que puede ser cuando su bolso no llega a su destino o se encuentra varado por un vuelo cancelado. En lugar de desembolsar para su propia habitación de hotel o esperar a que una aerolínea proporcione una compensación, su tarjeta de crédito puede proporcionar cientos de dólares de reembolso en estas situaciones pegajosas.

Si su equipaje se retrasa, por ejemplo, se alegrará de tener el Tarjeta Chase Sapphire Preferred® (ver tarifas y tarifas) en tu billetera. Chase le reembolsará (hasta $ 100 por día, hasta cinco días cuando el equipaje se retrasa más de seis horas) para los artículos que necesita comprar en su viaje, como artículos de tocador y ropa, mientras espera que llegue su equipaje. Incluso si solo usa el valor de un día de este beneficio, tendrá más que compensado para el Tarifa anual de $ 95 de Sapphire Prefered.

Del mismo modo, si realiza una gran compra solo para que se rompa dentro de un año o dos, sabe la diferencia de una tarjeta protección de compra y garantía extendida puede proporcionar.

Si bien estos no siempre son los primeros beneficios que consideramos al evaluar la tarifa anual de una tarjeta de crédito, vale la pena tenerlos en cuenta. Antes de cancelar o rebajar una tarjeta con protecciones sustanciales, tómese un momento para considerar lo que quedará pagando si algo sale mal y no está protegido por su tarjeta de crédito.

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Solicite una oferta de retención

Si está considerando cancelar o degradar su tarjeta de crédito, solicite una oferta de retención antes de decidir. A veces, los emisores ofrecerán la oportunidad de ganar puntos de bonificación o millas a través del gasto como un incentivo para que mantenga la tarjeta por otro año.

Por ejemplo, editor contribuyente de TPG Matt Moffitt Representa a la tarifa anual de $ 695 (ver tarifas y tarifas) que publica a su Amex platino cada año. Siempre solicita una oferta de retención utilizando la función de chat amex en su cuenta en línea.

Por lo general, se le ofrece de 10,000 a 20,000 puntos de bonificación por gastar $ 3,000 en la tarjeta en tres meses, que tienen un valor de $ 200 a $ 400, según el TPG en junio de 2025. valoraciones. Esto esencialmente cae su tarifa anual a $ 295 a $ 495, lo cual es mucho más sabroso.

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Final

En TPG, creemos que a menudo vale la pena pagar muchas tarifas anuales con tarjeta de crédito. Aún así, sabemos que esas tarifas pueden sumar, y es importante considerar cuidadosamente si vale la pena pagar una tarifa anual, tanto cuando está considerando obtener una nueva tarjeta como pensar en degradar una que ya tiene.

Para ayudarlo a decidir, eche un vistazo a su cartera de tarjeta completa y evalúe cuánto se agregan los créditos de la tarjeta y otros beneficios a su vida. Si no es mucho, sabes que puedes degradar o omitir la solicitud de la tarjeta en cuestión. Si la tarjeta agrega un valor significativo, puede sentirse seguro de pagar su tarifa cada año.

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Para las tarifas y tarifas del AMEX Platinum, haga clic aquí.
Para las tarifas y tarifas del Amex Gold, haga clic aquí.
Para las tarifas y tarifas del Amex Bonvoy Brilliant, haga clic aquí.